Preparação financeira para a velhice: uma revisão bibliográfica multidimensional
DOI:
https://doi.org/10.5281/zenodo.18600944Palavras-chave:
envelhecimento, preparação financeira, planejamento financeiro, aposentadoriaResumo
A preparação financeira para a velhice tem ganhado destaque no cenário contemporâneo, impulsionada pelo aumento da longevidade e pelas transformações nas políticas previdenciárias. Este artigo apresenta uma revisão bibliográfica que investiga a preparação financeira como um elemento central para promover bem-estar e autonomia na velhice, considerando desafios como o envelhecimento populacional acelerado e as mudanças nas estruturas previdenciárias. Destaca-se a alfabetização financeira como um fator relevante, influenciada por variáveis socioeconômicas e comportamentais, e sua potencial ampliação por meio de programas de educação financeira e políticas públicas inclusivas, capazes de mitigar desigualdades e fomentar a conscientização sobre o planejamento financeiro de longo prazo. Iniciativas como os Programas de Preparação para Aposentadoria (PPA) são evidenciadas como ferramentas relevantes para apoiar a transição para a fase pós-trabalho, colaborando com qualidade de vida e maior adaptabilidade às mudanças econômicas e sociais. Com base na análise de 35 estudos, a revisão sugere que uma abordagem integrada, envolvendo governo, organizações e sociedade civil, pode contribuir para enfrentar os desafios da sustentabilidade financeira na velhice.
Referências
ALMEIDA, F. K. X. Impactos da reforma da previdência para as futuras gerações de prestadores de serviço. 2023. Trabalho de Conclusão de Curso (Graduação) – Centro Universitário Doutor Leão Sampaio, Juazeiro do Norte, 2023.
ALVES, A. C. R. et al. Programa de preparação e educação para a aposentadoria. In: CONGRESSO BRASILEIRO DE ASSISTENTES SOCIAIS, 16., 2019, Brasília. Anais… Brasília, 2019.
BERNARDINELLI, I. Os sentidos sociais da velhice e do envelhecimento nos programas de preparação para a aposentadoria de grandes empresas brasileiras. 2020. Dissertação (Mestrado) – Universidade Federal de São Carlos, São Carlos, 2020.
BERNARDINELLI, I.; CANDIDO, S. E. A.; TONELLI, M. J. Neoliberalismo e envelhecimento ativo: o papel dos programas empresariais de preparação para aposentadoria. Revista de Administração Mackenzie, São Paulo, v. 24, n. 1, e202312, 2023.
CARMO, E. G. Envelhecimento e novas tecnologias: a inclusão digital e tecnológica na preparação para a aposentadoria e sua influência na qualidade de vida. 2016. Dissertação (Mestrado) – Universidade Estadual Paulista, Rio Claro, 2016.
CARNEIRO, M. F. C. Trabalho, aposentadoria e planejamento para a vida pós-trabalho. 2020. Dissertação (Mestrado em Gerontologia) – Universidade Católica de Brasília, Brasília, 2020.
CARNEIRO, M. F. C.; ALVES, V. P.; SILVA, H. S. Aposentadoria e planejamento para vida pós-trabalho: um estudo com servidores de um Instituto Federal de Educação. Revista Brasileira de Geriatria e Gerontologia, Rio de Janeiro, v. 24, n. 1, e200235, 2021.
DANTAS, P. M. A.; OLIVEIRA, C. M. Programas de preparação para aposentadoria: desafio atual para a gestão de pessoas. Argumentum, Vitória, v. 6, n. 1, p. 116–132, 2014.
FERREIRA, V. R. M. Confluência de fatores em educação financeira, políticas públicas e mudança de comportamento – O “Quinteto Fantástico”. São Paulo: Fundação Getúlio Vargas, 2017.
FRANÇA, L. H. P. O envelhecimento populacional e seu reflexo nas organizações: a importância da educação ao longo da vida. Boletim Técnico do Senac, Rio de Janeiro, v. 37, n. 2, p. 49–50, 2011.
FRANÇA, L. H. P. et al. Autobiografia orientada para avaliar vida, carreira e planejar para a aposentadoria. Revista Brasileira de Orientação Profissional, São Paulo, v. 18, n. 2, p. 249–258, 2017.
FRANÇA, L. H. P. et al. A percepção dos gestores brasileiros sobre os programas de preparação para a aposentadoria. Estudos Interdisciplinares sobre o Envelhecimento, Porto Alegre, v. 19, n. 3, p. 879–898, 2014.
FREITAS, A. D. Empreendedorismo na aposentadoria: como se preparar para empreender. 2018. Trabalho de Conclusão de Curso (Graduação) – Universidade Federal do Rio Grande do Sul, Porto Alegre, 2018.
HERDY, J. S. Envelhecimento: aposentadoria e velhice – fases da vida. GIGAPP Studies Working Papers, Madrid, v. 7, n. 152, p. 242–260, 2020.
INSTITUTO BRASILEIRO DE GEOGRAFIA E ESTATÍSTICA (IBGE). Em 2022, expectativa de vida era de 75,5 anos. Rio de Janeiro: IBGE, 2023. Disponível em: https://agenciadenoticias.ibge.gov.br/agencia-sala-de-imprensa/2013-agencia-de-noticias/releases/38455-em-2022-expectativa-de-vida-era-de-75-5-anos. Acesso em: 23 nov. 2024.
LEÃO, L. H. D. O impacto da economia comportamental na tomada de decisão dos brasileiros acerca do planejamento da reforma. 2021. Dissertação (Mestrado) – Universidade Nova de Lisboa, Lisboa, 2021.
LEANDRO-FRANÇA, C.; IGLESIAS, F.; MURTA, S. G. Futuro e aposentadoria: evidências de validade para uma medida de perspectiva temporal. Revista Psicologia: Organizações e Trabalho, Brasília, v. 18, n. 2, p. 390–395, 2018.
LIMA, T. C. Finanças comportamentais: um estudo da relação entre vieses comportamentais e tomada de decisão em relação à aposentadoria dos bancários da cidade de Natal/RN. 2023. Trabalho de Conclusão de Curso (Graduação) – Universidade Federal do Rio Grande do Norte, Natal, 2023.
LOCATELLI, P.; FONTOURA, D. S. Envelhecimento populacional e os estudos em administração. Gestão & Sociedade, Belo Horizonte, v. 7, n. 17, p. 273–300, 2013.
MARTINS, L. F.; BORGES, E. S. Educação para aposentadoria: avaliação dos impactos de um programa para melhorar qualidade de vida pós-trabalho. Interações, Campo Grande, v. 18, n. 3, p. 55–68, 2017.
MENEZES, G. S.; FRANÇA, L. H. P. Preditores da decisão da aposentadoria por servidores públicos federais. Revista Psicologia: Organizações e Trabalho, Brasília, v. 12, n. 3, p. 315–328, 2012.
OECD – ORGANISATION FOR ECONOMIC CO-OPERATION AND DEVELOPMENT. Recommendation of the Council on Financial Literacy. OECD/LEGAL/0461. Paris: OECD, 2024.
OLIVEIRA, M. G. et al. Educação financeira: percepção de alunos da educação superior sobre sua relevância na gestão financeira pessoal. In: CONGRESSO USP DE CONTROLADORIA E CONTABILIDADE, 22., 2023. Anais… São Paulo, 2023.
PEREIRA, T. M.; GUEDES, S. S. Novo tempo: a experiência de implantação do programa de preparação para o pós-carreira no IFRN. Holos, Natal, v. 28, n. 4, p. 158–177, 2012.
POTRICH, A. C. G.; VIEIRA, K. M.; KIRCH, G. Determinantes da alfabetização financeira: análise da influência de variáveis socioeconômicas e demográficas. Revista Contabilidade & Finanças, São Paulo, v. 26, n. 69, p. 362–377, 2015.
RIBEIRO, B. Q. et al. Envelhecimento, aposentadoria e previdência social: reflexões necessárias. Revista Varia Scientia – Saúde, Cascavel, v. 1, n. 2, p. 180–182, 2015.
ROSENBLUM, T. O. A. Bem-estar financeiro em idosos: impactos do comportamento de endividamento e da preparação financeira para a aposentadoria. 2022. Dissertação (Mestrado) – Universidade Federal de Santa Maria, Santa Maria, 2022.
ROZENDO, J. F.; ALBUQUERQUE, T. L. de O.; ALBUQUERQUE, F. A.; NETO, L. R. da C. Concessão de benefício previdenciário de aposentadoria por invalidez. Revista OWL (OWL Journal) – Revista Interdisciplinar de Ensino e Educação, [S. l.], v. 1, n. 2, p. 363–387, 2023. DOI: 10.5281/zenodo.8361483. Disponível em: https://revistaowl.com.br/index.php/owl/article/view/66. Acesso em: 10 fev. 2025.
SANTOS, V. A. Existe relação positiva entre educação financeira e o bem-estar financeiro? Um enfoque na importância da educação financeira para os futuros idosos. 2022. Dissertação (Mestrado) – Fundação Getúlio Vargas, São Paulo, 2022.
SARTORI, T.; CORONEL, D. A.; VIEIRA, K. M. Preparação para aposentadoria, bem-estar financeiro, decisões e hábitos para a aposentadoria: um estudo com servidores de uma instituição federal. Revista Observatorio de la Economía Latinoamericana, 2016.
SCHIAVON, L. F.; LIMA, M. V. P. Programas de preparação para a aposentadoria e as contribuições da psicologia: uma revisão de escopo. 2023. Trabalho de Conclusão de Curso (Graduação) – Faculdades Integradas de Jaú, Jaú, 2023.
SCHUABB, T. C.; FRANÇA, L. H. P. Planejamento financeiro para a aposentadoria: uma revisão sistemática da literatura nacional sob o viés da psicologia. Estudos e Pesquisas em Psicologia, Rio de Janeiro, v. 20, n. 1, p. 73–98, 2020.
SILVA, D. C.; MOREIRA, V. S.; PAPANDRÉA, P. J. Aposentadoria: uma meta a ser planejada. E-locução, v. 11, n. 22, 2022.
SILVA, T. O.; GALINDO, D. C. Envelhecimento populacional: os impactos nas políticas públicas. Diversitas Journal, v. 8, n. 2, p. 2681–2690, 2023.
SOUZA, M. Y. Velhice e envelhecimento: questões e aspectos contemporâneos. 2022. Dissertação (Mestrado) – Universidade do Estado do Rio de Janeiro, Rio de Janeiro, 2022.
VIEIRA, K. M.; MATHEIS, T. K.; ROSENBLUM, T. O. A. Preparação financeira para aposentadoria: análise multidimensional da percepção dos brasileiros. Revista Contabilidade & Finanças, São Paulo, v. 34, n. 91, e1705, 2023.
VIEIRA, K. M. et al. Se arrependimento matasse: diferenças de percepção quanto à preparação financeira para a aposentadoria entre aposentados e não aposentados. Revista da Faculdade de Ciências Econômicas, Porto Alegre, v. 32, n. 1, p. 139–155, 2024.
VITORINO, J. P. F.; LOHMEYER, A. M. S. Envelhecimento, trabalho e aposentadoria: expectativas e planejamento para a vida pós-trabalho. In: CONGRESSO BRASILEIRO DE ASSISTENTES SOCIAIS, 16., 2019. Anais… Brasília, 2019.
